- 2026. szeptember 26.
- 3 perc olvasás
- Finanszírozás és szabályok
Röviden
- A bank az építkezés alatt szakaszosan folyósít: egy-egy készültségi szint elérése után, helyszíni szemle vagy készültségi igazolás alapján.
- A kivitelező oldaláról ehhez kivitelezői szerződés, tételes költségvetés, műszaki tartalom és készültségi igazolások kellenek.
- A leggyakoribb elakadás nem a banknál van, hanem a dokumentumok időzítésében: ha az igazolás késik, a folyósítás és vele a következő szakasz is vár.
Miért szakaszosan folyósít a bank?
Mert az ingatlan, ami a hitel fedezete, még nem létezik. Ahogy a ház épül, úgy nő a fedezet értéke, és a bank ehhez igazítja a kifizetést. Ezért kötődik a folyósítás a készültségi fokokhoz, és ezért kér a bank minden szakasznál igazolást vagy szemlét.
A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy a pénz az elvégzett munka után érkezik. Ez neked is védelem: nem előre fizetsz egy még el nem készült szakaszért.
Milyen dokumentumokat kér a bank?
- Kivitelezői szerződés a teljes munkára.
- Tételes költségvetés, szakágankénti bontásban.
- Műszaki tartalom: mi épül be a házba.
- Ütemterv, amiből látszik, mikor melyik szakasz készül el.
- Készültségi igazolás minden folyósítási szakasznál.
- Az építés jogszerűségét igazoló dokumentumok, tervek.
Ezeket a dokumentumokat mi készítjük el, abban a formában, ahogy a bank kéri, és az építkezés alatt minden szakaszhoz kiadjuk a folyósításhoz szükséges igazolást.
Hogyan illeszkedik az ütemtervhez?
A folyósítás és az építés ütemének össze kell érnie. Ha a szakasz elkészült, de az igazolás vagy a szemle késik, a következő szakasz anyagbeszerzése is várhat. Ezért érdemes már szerződéskötésnél végiggondolni a sorrendet.
- Tisztázd, hány szakaszban folyósít a bank, és melyik készültségi szintekhez köti.
- Nézd meg, mennyi idő telik el a bejelentés és a tényleges utalás között.
- Egyeztesd a fizetési ütemezést a kivitelezővel úgy, hogy illeszkedjen a folyósításhoz.
- Tervezd be az önerő szerepét az első szakaszban, mert jellemzően azzal indul az építés.
- Kérdezz rá, mi történik, ha egy szakasz értéke eltér a költségvetéstől.
A folyósítási szakaszok és a kivitelezői fizetési ütemezés nem automatikusan ugyanaz. Ha a kettő eltér, az önerődből kell kitölteni a rést, ezért ezt előre érdemes összehangolni.
Milyen konstrukciók jöhetnek szóba?
Új ház építésénél jellemzően a kedvezményes kamatozású, gyermekvállaláshoz kötött hitel és a fix kamatozású, első lakásszerzőknek szóló konstrukció jön szóba. A CSOK Plusz keretösszege gyermekszámtól függ, egy gyermeknél 15 M Ft, kettőnél 30 M Ft, háromtól 50 M Ft a felső határ, az Otthon Start felső kerete 50 M Ft.
A jogosultságot, a hitelösszeget és a törlesztőrészletet a hitelintézet állapítja meg a jövedelem, a hitelképesség és az aktuális jogszabályi feltételek alapján. Mi a kivitelezői oldalt visszük: a dokumentumokat és az igazolásokat.
Hol szokott elakadni?
- A készültségi szint nem pontosan az, amit a bank az adott szakaszhoz vár.
- A költségvetés és a tényleges munka tételei nem feleltethetők meg egymásnak.
- A szemle időpontja és az építés üteme nincs összehangolva.
- Módosítás történt a műszaki tartalomban, és ez nem került át a banki dokumentációba.
- Az önerő felhasználásának igazolása hiányos.
Ezek nagy része előre kezelhető, ha a kivitelező ismeri a banki folyamatot, és a dokumentumokat nem az utolsó pillanatban állítja össze.
Ez a cikk a 2026. augusztus állapotot írja le. Az építési, adó- és támogatási szabályok változhatnak, ezért a saját ügyedben a tervező, a hatóság, a bank vagy a könyvelő nyilatkozata a döntő.